「來澳洲到底要不要買保險？」我想是這是很多人來到澳洲後一定會考慮到的問題。我強烈建議大家，在經濟情況許可的情況下，一定要買保險！畢竟在異鄉生活一、兩年或甚至更長，難免會遇到一些因疾病或意外，雖然沒有人會希望自己發生意外，但俗話說：「不怕一萬，只怕萬一」，若你擁有保險，倘若不幸發生意外，除了能獲得較為妥善的醫療照護外，其治療所需的醫療費用將能獲得部分的補償，無疑是減輕自己或家人的負擔。
澳洲的醫療費用可不是開玩笑的，沒有醫療保險，龐大的醫療費用真的會讓人吃不消😣！我自己在醫院的診所工作，病人的醫療帳單常常讓我瞠目結舌…倘若你沒有任何醫療保險，一個晚上在公立醫院的病床就要價$2,000澳幣＝台幣四萬塊！😱😱（私立醫院的費用更可怕！），昂貴的醫療支出，倘若沒有任何醫療保險，真的是沒有本錢生病。
澳洲保險
澳洲的保險主要分成兩大塊，一個是澳洲的全民醫療保險(Medicare)，另一個是澳洲的私人保險公司。
1.全民醫療保險(Medicare)
澳洲政府的Medicare，就像是台灣的全民健保。Medicare主要是為澳大利亞人提供免費的醫療服務，讓其人民在公立醫院、或是在Bulked billing 的診所看病時，不用花任何一毛錢，目的是讓人民能享有基本的醫療服務。如果你是去其他的私人診所、醫院或者專科醫生看病，Medicare也會根據MBS, Medicare Benefits Schedule (全民醫療指導收費標準清單) 來報銷部分的醫療費用。
然而，來澳洲打工度假的打工度假簽、留學生的學生簽、甚至是畢業後短期在澳洲工作的485畢業工作簽，都不屬於Medicare的受惠對象。Medicare的受惠對象僅限於所有澳洲公民、大多數永久居民，以及永久居留的申請者，再加上，台灣並不屬於澳洲互惠醫療保健協議國之一，所以台灣人無法享用澳洲的Medicare。
除此之外，有些醫療服務，例如牙科的檢查與治療、近視眼鏡和隱形眼鏡的佩戴費用、救護車的費用、針灸等等，也都不在Medicare保障範圍內的醫療服務，換句話說，如果你想獲得以上醫療服務的保障，就必須購買私人保險。根據Bupa網站，大約有超過1300萬的澳洲人還是會購買私人醫療保險(Medicare +私人保險)，以便得到更全面、完善的醫療服務。
2.私人醫療保險 (Private Health Insurance)
澳洲政府為避免短期居住在澳洲的人民無法負擔龐大的醫療費用，都會強制要求要買私人保險，尤其是留學簽證，都一定要附上購買私人保險的證明，政府才會核發簽證給你（但打工度假簽好像無此要求？），我自己是滿認同這個做法的，畢竟生活的變數太多，花小錢，買保障，我覺得是很值得的！
私人醫療保險又分為Hospital cover (醫院保險) 和 Extras cover (附加保險)這兩部分。這邊簡單的跟大家介紹一下：
Hospital cover (醫院保險)
Hospital cover 所涵蓋的範圍幾乎包括了各種因疾病所需住院時產生的費用(可參考下圖)，它也包含了住院之外的醫療費用，像是一般家庭醫生的診療費(GP consultations)、專科醫生的診療費(Specialist consultations)、做檢查會用到的抽血(Pathology)、照X光(Radiology)等，以上這些使用的機率上比較高，所以如果你有買保險的話，便可以向保險公司申請核銷，保險公司會根據Medicare Benefits Schedule退回一些錢給你。
簡單來說，如果你在澳洲沒有Medicare，這些私人醫療保險公司就是你的Medicare！讓你免於自行支付澳洲龐大的醫療費用，也不會因為覺得在澳洲看醫生太貴，進而錯過治療的黃金時機。在澳洲，如果不是Bulked billing 的診所，平均看一次GP所支付的診療費為$60~90澳幣之間，這費用都還不包括醫生開給你的藥品、或者做檢查的費用（我之前做過一次胸腔檢查的x-ray，就花了大約$60澳幣）！看一次醫生真的也是滿傷荷包的，但如果你有買保險，保險公司會多少cover一下費用，不無小補，這裡也呼籲大家真的要好好珍惜台灣珍貴的健保資源阿🙏🙏～
Extras cover (附加保險)
Extras cover顧名思義就是涵蓋了Medicare沒有包括的醫療服務，例如：牙科、配鏡服務、物理治療、整骨療法、或者是中醫常用的針灸、中藥材等等，然而，這些醫療服務的保險都有一定時間的等待期(Waiting periods)，大約二個月～十二個月不等，換句話說，當你買了保險後，要過了等待期使用這些額外的醫療服務，保險公司才會理賠。除此之外，每項醫療服務也都會有年度限額(Yearly limit per calendar year) ，一年裡保險公司最多只負擔一定的金額，金額若超過年度上限，保險公司也是一樣不會給付。
這邊舉我自己的例子跟大家分享，還記得我上篇文章跟大家分享《我在澳洲看牙時所提到的牙醫保險》嗎？這裡的牙科保險又分為General Dental (普通牙科) 和 Major Dental (重大牙科)。
General Dental所包含的項目像是一般的洗牙、檢查牙齒時的診療費、檢查牙齒時所需要照的 x 光、蛀牙補牙、簡單的拔牙、做咬合板等等，等待期是兩個月，而如果你是買最基本的Extras cover (Budget Extras)，年度限額只有$350的扣打，換句話說，保險公司一年只會給付$350的General Dental，超過金額，還是要自行吸收。而且，基本的Extras cover是不包含Major Dental 的牙醫治療，像是根管治療、牙套、牙冠等等，而這些牙醫服務動輒都要花上好幾千澳幣，所以啦，如果你只買基本的Extras cover，對於像是牙齒不好的我來說，遠遠是不夠滴😔！
私人保險的保費
這裡就跟大家分享我自己的保險情況，值得注意的是，保險內容與保費會因為你的年齡、性別、所居住的省份、以及你是使用什麼簽證會有所變動（越年輕保費會越便宜，會有折扣），所以每個人的情況都會不一樣，這裡只是純分享，若有疑問的話大家還是諮詢保險公司會比較準確唷～
在澳洲，兩大知名的私人保險公司為Medibank 和 Bupa。我自己是選擇用Bupa這間公司，沒有什麼特別的原因，只是因為我當時的牙醫診所也是跟這家保險公司合作，所以就選Bupa了。
當初申請485 畢業工作簽證需要買保險時，我就決定一定要買牙醫保險，但我只選了最基本的Extras cover – Budget Extras 60 ，這樣兩個禮拜的保費大約是$62.xx，後來看了幾次牙醫後，發現一年只有$350的cover對我來說根本就不夠，所以我請保險公司將我的保險升級到Your Choice Extras 60，Your Choice Extras 60只能從列表中選四項服務投保，但對我而言，現階段最重要的還是牙醫的保險，所以我覺得影響不大，當我升級成Your Choice Extras 60後，保費則變成兩個禮拜$69.xx，但General Dental的年度限額就會從一年$350變成$700，而且每年的年度限額是會增長的，保費沒有增加太多，對我這個牙齒不好的人來說，是個很適合我的方案。
所以提醒大家，購買保險時還是要多方比價、多方詢問，並根據自身情況選擇最保適合自己的方案，Medibank 和 Bupa都配有會說中文的服務人員，若有疑問都可以跟保險人員討論，他們都很熱心的規劃出適合你的方案。
向保險公司核銷醫療費用 (Claim your money!)
該如何跟保險公司核銷費用？需要準備很多文件嗎？保險公司會不會找碴？會等很久才能拿回錢嗎？上述這些問題應該也是很多不知道要不要保保險的人的疑惑。
其實向保險公司申請核銷並不會很困難，只需要準備好你看醫生時所有的收據(Tax invoice)，接著帶著你的收據、Bupa insurance card、你的身分證明文件（有照片的），到Bupa 的公司跟櫃台人員說你要claim the money，就完成啦！離去時，櫃台人員會確認文件都沒問題後，便會告訴你大約多久（差不多三天左右），錢就回退回你的帳戶了。
如果不想要特別跑一趟的話，也可以上網下載Claim Form，資料填齊後，連同收據一起掃描成pdf檔，寄到healthenq@bupa.com.au 服務人員就會跟你聯絡了，上網寄信大約要等一～二個禮拜才會收到退款，整個過程非常簡單與便利🤗。
總結
我自己覺得買保險是很重要的一件事情，尤其是有在打工的夥伴們。買了保險，對自己是多一分保障，因為我們永遠不知道明天會發生什麼事…千萬不要小看澳洲的醫療費用，醫療費用之昂貴真的會讓沒有保險的你壓得喘不過氣，也希望身為台灣人的大家，都能好好珍惜與愛護台灣的健保醫療資療，台灣的健保與醫療，真的是出國後才知道它的好！希望這篇文章能幫助到在澳洲有想要買保險的朋友們，有問題歡迎在下方留言，我會盡我所能的幫助你唷～
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